С каждым годом россияне берут все больше потребительских кредитов и при этом не боятся быть должниками нескольких банков одновременно. На сегодня объем кредитов, выданных банками России, составляет чуть более 10 трлн руб., в которых доля просроченной задолженности – около 700 млрд руб. Словом, объем долга по кредитам соответствует кризисному 2008 году – практически 7 % от всех занятых у банков средств.
Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», который вступил в силу с 1 июля, призван ограничить аппетиты банков в отношении заемщиков, распространяется и на микрофинансовые и коллекторские организации.
Закон утверждает общую для всех кредитных учреждений форму договора, в которой обязательно должна указываться полная сумма кредита с учетом всех переплат. А размер этой суммы ограничивается среднерыночным, рассчитываемым Центробанком. Штрафы и пени не должны превышать 1/3 суммы кредита.
В течение двух недель после получения потребительского кредита заемщик имеет право от него отказаться, предварительно не уведомляя об этом кредитора. При этом клиент возвращает всю взятую сумму и проценты, начисленные лишь за фактический период кредитования. Для целевых кредитов процедура та же, но решение об отказе заемщик может принять в течение 30 дней.
Отменяется обязательное страхование. Банк может предложить услугу страхования кредита, но не имеет права ее навязывать. Сама же страховка денежных ссуд передается Центробанку, который должен создать выгодные и единые для всех условия.
Новый закон отчасти регламентирует деятельность коллекторов. Они не имеют права беспокоить должника с 22 до 8 ч. в будни и с 20 до 9 ч. в выходные. Общение может происходить только по телефону или по месту жительства заемщика (в квартиру можно войти только с разрешения жильца), коллектор обязан называть себя и банк, от имени которого он работает.
Важную роль в судьбе заемщика будет играть Бюро кредитных историй. Сюда должна стекаться информация по всем проводимым гражданином кредитным операциям, возвращенным и невозвращенным займам. Источники информации – не только кредитные, но и обслуживающие организации, которые могут сообщить, оплачиваются ли заемщиком услуги ЖКХ, телефонная связь и т. д.
